تبلیغات :::...::...
بانک‌ها و مؤسسات مالی و اعتباری از جمله مهم‌ترین ارکان چرخه اقتصادی کشور هستند. از دیرباز تاکنون، این نهادها با ارائه خدمات مالی متنوع به اشخاص حقیقی و حقوقی، نقشی حیاتی در تقویت اقتصاد و تولید کشور ایفا کرده‌اند. یکی از مهم‌ترین ابزارهای مالی در این راستا، اعطای وام و تسهیلات به افراد و کسب‌وکارها است. با این حال، تفاوت‌های اساسی میان وام و تسهیلات وجود دارد که آگاهی از آن‌ها برای تصمیم‌گیری صحیح ضروری است.
در این مقاله، پس از توضیح مفهوم وام و تسهیلات، به بررسی انواع و اهداف این دو ابزار مالی پرداخته و تفاوت‌های کلیدی آن‌ها را بیان می‌کنیم.
تسهیلات چیست؟
واژه تسهیلات در فرهنگ لغت به معنای «امکانات یا اقداماتی برای آسان‌تر شدن کارها» آمده است. در نظام بانکی، تسهیلات به هر نوع امکانات و اعتباری گفته می‌شود که به‌منظور حمایت مالی از اشخاص حقیقی، شرکت‌ها و سازمان‌ها، در اختیار آن‌ها قرار می‌گیرد. این امکانات مالی، اهداف مختلفی همچون سرمایه‌گذاری، توسعه کسب‌وکار، خرید مواد اولیه و اشتغال‌زایی را دنبال می‌کنند.
به‌طور خلاصه، تسهیلات بانکی انواع مختلفی از خدمات را شامل می‌شود که وام نیز یکی از زیرمجموعه‌های آن به‌شمار می‌رود. تسهیلات به شکلی طراحی شده‌اند که روند دسترسی افراد به منابع مالی برای دستیابی به اهداف اقتصادی و اجتماعی‌شان را تسهیل کنند.
وام چیست؟
وام، نوعی تسهیلات بانکی است که در آن بانک مبلغ معینی پول را با نرخ بهره مشخص و زمان‌بندی بازپرداخت معین به افراد یا شرکت‌ها اعطا می‌کند. این ابزار مالی به‌ویژه برای اهداف شخصی همچون خرید مسکن، خودرو یا تامین هزینه‌های درمانی بسیار مورد استفاده قرار می‌گیرد.
افرادی که وام دریافت می‌کنند، ملزم به بازپرداخت اقساط وام طبق شرایط تعیین‌شده هستند و در صورت تأخیر، ممکن است با جریمه‌های مالی یا توقیف اموال مواجه شوند. از انواع وام‌ها می‌توان به وام مسکن، وام ازدواج، وام خرید خودرو و وام قرض‌الحسنه اشاره کرد.
تفاوت انواع وام و تسهیلات
برای درک بهتر تفاوت بین وام و تسهیلات، ابتدا باید با هر یک از این ابزارها آشنا شویم. به‌طور کلی، انواع وام‌ها شامل موارد زیر می‌شوند:
* وام قرض‌الحسنه: این وام بدون بهره است و بیشتر به منظور کمک به نیازمندان یا اهداف خاص همچون ازدواج و تحصیل اعطا می‌شود.
* وام مرابحه: وام مرابحه برای خرید کالاهای بادوام مانند مواد اولیه تولیدی یا تجهیزات صنعتی است. در اینجا بانک به‌عنوان واسطه کالا را خریداری و سپس با نرخ بهره به خریدار به‌صورت اقساطی می‌فروشد.
* وام جعاله: نوعی تسهیلات است که به‌طور معمول برای امور خاص مانند تعمیرات مسکن استفاده می‌شود.
از طرفی، تسهیلات گسترده‌تر هستند و شامل انواع مشارکت‌ها و قراردادهای مالی می‌شوند که به بانک‌ها اجازه می‌دهد در سود حاصل از پروژه‌ها سهیم شوند. از جمله مهم‌ترین انواع تسهیلات بانکی می‌توان به مشارکت مدنی، مضاربه و سلف اشاره کرد که به منظور حمایت از تولید و تجارت مورد استفاده قرار می‌گیرند.
تفاوت اصلی وام و تسهیلات
با توجه به تعاریف فوق، تفاوت‌های اساسی میان وام و تسهیلات عبارتند از:
* دامنه شمول: تسهیلات هر نوع امکانات مالی اعطایی به افراد حقیقی و حقوقی را شامل می‌شود؛ درحالی‌که وام تنها پرداخت مبلغ مشخصی به همراه بهره است.
* شرکت بانک در سود پروژه: در برخی از تسهیلات مانند مشارکت مدنی و مضاربه، بانک‌ها در سود و زیان پروژه سهیم هستند؛ اما در وام‌ها بانک تنها سود مشخصی را از وام‌گیرنده دریافت می‌کند و در سود فعالیت‌های وی مشارکت ندارد.
* اهداف دریافت: معمولاً افراد حقیقی برای تأمین هزینه‌های شخصی یا نیازهای ضروری از وام استفاده می‌کنند؛ درحالی‌که تسهیلات بیشتر برای اهداف اقتصادی بزرگ‌تر مانند توسعه کسب‌وکار یا تامین مالی پروژه‌ها در نظر گرفته می‌شود.
* قواعد حقوقی: از نظر شرایط و تعهدات، وام‌ها معمولاً ساده‌تر و شفاف‌تر از تسهیلات هستند؛ اما تسهیلات بانکی به دلیل ماهیت پیچیده‌ترشان نیازمند بررسی‌های حقوقی و قراردادی بیشتری هستند.
تفاوت در اهداف دریافت وام و تسهیلات
یکی از جنبه‌های مهم تفاوت وام و تسهیلات، در هدف از دریافت آن‌ها است. به‌طور معمول، اهداف دریافت وام شامل تأمین هزینه‌های شخصی یا رفع نیازهای فوری مالی است. به‌عنوان مثال، فردی که نیاز به خرید مسکن دارد، می‌تواند با دریافت وام مسکن، خانه‌ای خریداری کند و سپس اقساط آن را به‌مرور بازپرداخت نماید.
از سوی دیگر، دریافت تسهیلات عمدتاً برای توسعه کسب‌وکار و تولیدات استفاده می‌شود. به‌عنوان مثال، شرکتی که قصد گسترش خط تولید خود را دارد، می‌تواند از تسهیلات مشارکت مدنی برای جذب سرمایه و تحقق اهداف تجاری خود بهره ببرد؛ بنابراین، تسهیلات بیشتر به کسب‌وکارها و پروژه‌های بزرگ اختصاص دارد و وام‌ها بیشتر برای اهداف شخصی به‌کار می‌روند.
وام آنلاین بدون ضامن
برای افرادی که به‌دنبال دریافت وام هستند اما امکان ارائه ضامن را ندارند، وام آنلاین بدون ضامن گزینه‌ای جذاب و قابل دسترس است که به آن‌ها اجازه می‌دهد بدون پیچیدگی‌های اداری، وام مورد نیاز خود را دریافت کنند.
در نهایت، تسهیلات و وام‌ها هر دو ابزارهای موثر مالی برای توسعه و پشتیبانی اقتصادی هستند اما در اهداف و کاربردها تفاوت‌های اساسی دارند که آگاهی از آن‌ها برای انتخاب بهتر ضروری است.
جمع‌بندی
وام و تسهیلات هر دو از ابزارهای مالی مهمی هستند که توسط بانک‌ها و مؤسسات مالی ارائه می‌شوند، اما با تفاوت‌های اساسی در تعریف، اهداف، انواع و شرایط پرداخت روبه‌رو هستند. وام بیشتر برای تأمین نیازهای شخصی افراد طراحی شده و از سوی دیگر، تسهیلات ابزاری است که مسیر دستیابی به اهداف تجاری، توسعه‌ای و اقتصادی را هموار می‌کند. برای اطلاعات بیشتر و مشاوره درباره انواع وام و تسهیلات، می‌توانید با کارشناسان بانک‌ها و مؤسسات مالی مشورت کنید.
